Você sabe o que é uma Instituição Financeira Não Bancária? Confira neste artigo todos os detalhes!

A instituição financeira não bancária vai contra a principal imagem que temos quando pensamos no termo “instituição financeira”. Geralmente a primeira ideia que vem à nossa mente quando escutamos essas palavras é justamente o banco tradicional em que a maioria de nós tem uma conta.

No entanto, existem diferentes tipos de instituições financeiras que fogem do modelo clássico por serem mais práticas, sem custo e majoritariamente on-line.

Aqui você vai saber as principais características de cada uma delas. Confira!

O que é uma Instituição Financeira? 

Antes de mais nada, é importante saber o que exatamente é uma instituição financeira.

Bem simples: trata-se de uma organização que cuida da alocação de capitais financeiros próprios e de terceiros, ou seja, é responsável pelas transações financeiras, poupança e investimentos dos cidadãos, além de atingir todo o sistema econômico do país.

Elas podem ser divididas em duas categorias: bancárias e fintechs.

As bancárias são o que conhecemos de mais tradicional. Cuidam principalmente de operações como empréstimos e depósitos, além da concessão de financiamentos de curto e médio prazo.

Já as fintechs, ou também chamadas de instituições financeiras não bancárias, incluem bancos de investimento, empresas de seguro, empresas de finanças, de aluguel e outras. Não recebem depósitos, não podem criar moeda e captam recursos de terceiros com emissão de títulos de crédito, letras de câmbio e ações. 

De forma geral, baseado nas funções desempenhadas por essas organizações, é possível categorizá-las em três tipos:

Instituições Depositárias 

Tem a função de tomar e gerir depósitos, além de oferecer empréstimos. Incluem bancos, sociedades de construção, cooperativas de crédito, empresas de confiança e empresas de empréstimo hipotecário.

Instituições Contratuais 

São compostas por companhias de seguro e fundos de pensão.

Instituições de Investimento 

São os bancos de investimento, corretoras e subscritores.

Como funciona uma Instituição Financeira Não Bancária? 

A instituição financeira não bancária opera com ativos não monetários, como: ações, CDBs, títulos, letras de câmbio e debêntures. Isso por conta de sua característica de não aceitar depósitos à vista e não poder criar moeda por meio de operações de crédito.

Para que tudo ocorra de maneira segura e transparente há muitos envolvidos nas transações, o que garante o equilíbrio entre moedas, prazos e taxas negociadas.

Há pessoas físicas e jurídicas trabalhando juntas para orquestrar a dinâmica que influencia todo um sistema econômico. São clientes, colaboradores, acionistas, fornecedores, cooperadores e agências reguladoras do mercado em prol de fazer girar a economia. 

Existem intermediários responsáveis por conectar quem precisa de crédito financeiro a quem pode oferecer o serviço. Conheça os principais:

• Banco Comercial – presta serviços de suprimento de recursos, atendendo a demanda por crédito e na maioria dos casos realiza operações de curto prazo. São os bancos tradicionais.

• Banco de Investimento – auxilia no alocamento de capital nos mais diversos tipos de investimento, como por exemplo no mercado financeiro.

• Caixa Econômica Federal – é uma empresa pública que auxilia na política de crédito do Governo Federal. É o maior banco da América Latina, mas tem foco também em questões sociais, centralizando operações como Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), Programa de Integração Social (PIS) e outros programas destinados ao cidadão brasileiro.

• Cooperativas de Crédito – é uma associação livre, formada por pessoas que visam uma melhor administração de seus recursos financeiros, possui natureza civil e não tem fins lucrativos, sendo constituída com o objetivo de prestar serviços financeiros para os seus associados. Atuam na prestação de serviços, como empréstimos e administração de poupanças.

• Sociedades de Crédito Imobiliário –  é completamente focada no financiamento habitacional, integrante do Sistema Financeiro da Habitação criado pelo governo para ajudar as classes de menor renda do país a obterem sua casa própria. Hoje, no entanto, esse sistema atende a pessoas de diferentes faixas de renda, devido aos valores dos imóveis. Um  exemplo super conhecido é o programa “Casa Verde Amarela”. Entre as maiores empresas de crédito imobiliário do Brasil está o Grupo Delfin, que foi controlado por Ronald Guimarães Levinsohn.

• Financeiras – também conhecidas como sociedades de crédito, são instituições privadas que fornecem empréstimo e financiamento para aquisição de bens, serviços e capital de giro.

• Corretoras de Valores –  é a responsável por fazer a ponte entre a compra e venda de títulos financeiros a seus clientes. Atuam principalmente na Bolsa de Valores, diferente das corretoras de mercadorias que atuam na Bolsa Brasileira de Mercadorias. Você abre uma conta assim como faz em um banco, mas com outra finalidade, pois a corretora não oferece empréstimos, financiamentos, cartões de créditos ou pagamentos, mas, sim, opções para aplicar seu dinheiro e fazê-lo render.

Aqui você conheceu melhor as instituições financeiras e sua importância para a economia e sociedade.

Sem essas organizações não seria possível efetuar transações importantíssimas que estão no dia a dia das pessoas e são tão comuns que nem ao menos causam reflexão.